La Superintendencia de Bancos (SB) de República Dominicana emitió el 9 de agosto de 2026 la Carta Circular CCI-REG-2026000007, que establece lineamientos de buenas prácticas para garantizar transparencia y trato digno en el cobro de deudas del sistema financiero. La medida llega en un contexto de mayor escrutinio regional sobre cumplimiento normativo, protección al consumidor financiero y gestión de riesgo reputacional.
Las siete pautas que deben cumplir bancos y financieras
- Respetar los horarios y la frecuencia de contacto establecidos por el Indotel para las gestiones de cobro.
- Notificar formalmente a los usuarios cuando su deuda sea cedida a un tercero, indicando monto, nuevo acreedor y vías de contacto.
- Incluir cláusulas de protección de datos personales en los contratos con gestores de cobranza externos.
- Prevenir prácticas abusivas o de acoso en la gestión de cobro.
- Extender los controles internos de la entidad a las empresas externas contratadas para recuperación de cartera.
- Garantizar canales claros para que el usuario pueda verificar y disputar la deuda que se le reclama.
- Mantener evidencia documentada de cada gestión de cobro realizada.
El reto real: la trazabilidad
La parte más exigente de la circular no es la lista de reglas en sí, sino la capacidad de demostrarlas ante un eventual requerimiento del regulador. Para una entidad financiera con miles de cuentas en gestión de cobro, contratos con múltiples gestores externos y volúmenes altos de comunicación, mantener esa evidencia de forma manual es prácticamente inviable.
Este tipo de regulación es precisamente el terreno donde CumplimientoControl, nuestra plataforma de cumplimiento financiero y trazabilidad regulatoria, aporta valor: centralizar la evidencia de cada gestión, dejar rastro auditable de las comunicaciones y facilitar que bancos, financieras y sus proveedores de cobranza puedan responder con datos concretos, y no solo con buenas intenciones, cuando la Superintendencia de Bancos lo solicite.