El 9 de julio de 2026 se publicó en el Registro Federal de Estados Unidos la propuesta de la Reserva Federal que constituye el segundo componente de un esfuerzo regulatorio coordinado para reformar los programas de cumplimiento antilavado de dinero y contra el financiamiento del terrorismo (AML/CFT) de las instituciones financieras. Esta propuesta sigue a la que la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) había emitido en abril, y ambas comparten un mismo objetivo: alejar la supervisión AML/CFT de EE.UU. de un modelo técnico y pesado en papeleo hacia un marco basado en riesgo y enfocado en resultados reales.
El cambio busca que los programas de cumplimiento sean "razonablemente diseñados" según el perfil de riesgo real de cada institución, en lugar de exigir listas de verificación uniformes que no distinguen entre el riesgo de un banco comunitario pequeño y el de una entidad financiera global. También plantea mayor consistencia en cómo los reguladores evalúan si un programa de cumplimiento es efectivo, no solo si existe en papel.
Por qué esto también le importa a LATAM y el Caribe
Aunque se trata de una reforma regulatoria estadounidense, su influencia se extiende más allá de sus fronteras: los estándares del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y las prácticas de FinCEN suelen convertirse en referencia para reguladores y bancos corresponsales en toda la región, incluyendo República Dominicana.
- Los bancos y empresas reguladas dominicanas que operan con corresponsalía bancaria estadounidense eventualmente sentirán la presión de alinear sus propios programas de cumplimiento a este enfoque basado en riesgo.
- Un modelo basado en riesgo exige más, no menos, de la capacidad tecnológica de una empresa: se necesita monitoreo continuo y trazable para demostrar que las decisiones de riesgo están bien fundamentadas, no listas de verificación estáticas.
- Los reguladores locales de la región suelen adoptar con el tiempo enfoques similares a los de EE.UU., por lo que anticiparse a este modelo puede ser una ventaja competitiva para las empresas financieras dominicanas.
Este giro hacia el cumplimiento basado en riesgo confirma la dirección en la que TEKFENIX construyó CumplimientoControl: una plataforma que no se limita a marcar casillas, sino que ofrece monitoreo continuo de medios adversos, listas de sanciones y PEP, con trazabilidad regulatoria que documenta el porqué de cada decisión, exactamente el tipo de evidencia que este nuevo modelo de supervisión basado en riesgo exigirá cada vez más a empresas financieras en República Dominicana y el resto del Caribe.