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La Superintendencia de Bancos de RD exige mejores prácticas en el cobro de deudas a los clientesDominican Republic's Superintendency of Banks Demands Better Debt Collection Practices

2026-07-31

La Superintendencia de Bancos de la República Dominicana (SB) puso en vigor el 30 de julio de 2026 la Circular CCI-REG-2026000007, que establece buenas prácticas obligatorias para los procesos de cobro de deudas que aplican las entidades de intermediación financiera a sus clientes.

La medida se suma a otras acciones recientes del regulador orientadas a proteger al consumidor financiero, entre ellas la normativa que limita a cuatro años la visibilidad de deudas saldadas en el perfil crediticio de una persona, poniendo fin a lo que se conocía coloquialmente como la 'exclusión crediticia de por vida'.

Qué exige la nueva circular

Aunque el texto completo está dirigido a las entidades reguladas, el espíritu de la normativa apunta a estandarizar el trato hacia el cliente moroso: comunicación clara sobre el estado de la deuda, límites a la frecuencia y el tono de los contactos de cobro, y trazabilidad de cada gestión realizada por la entidad o por terceros que actúen en su nombre.

  • Documentar cada gestión de cobro con fecha, canal y resultado.
  • Evitar prácticas de cobro agresivas o que induzcan a error al cliente.
  • Poder demostrar ante el regulador, en caso de auditoría, el cumplimiento de estas prácticas.

Para las entidades financieras, esto no es solo una cuestión de imagen: significa que sus áreas de cobranza, atención al cliente y cumplimiento deben poder generar evidencia auditable de cada interacción. En la práctica, muchas instituciones dependen todavía de hojas de cálculo o sistemas dispersos que dificultan reconstruir el historial completo de gestiones con un cliente cuando la Superintendencia lo solicita.

Este tipo de exigencias regulatorias es exactamente el terreno en el que trabaja CumplimientoControl, nuestra solución de TEKFENIX para cumplimiento financiero, monitoreo de medios adversos y trazabilidad AML: centraliza el registro de cada gestión, deja un rastro de auditoría verificable y ayuda a que instituciones financieras y negocios reguladores en República Dominicana y el Caribe respondan con evidencia sólida cuando la SB, la UAF u otro organismo pide cuentas.

The Dominican Republic's Superintendency of Banks (SB) put into effect on July 30, 2026, Circular CCI-REG-2026000007, which establishes mandatory best practices for the debt collection processes financial intermediation entities apply to their customers.

The measure adds to other recent actions by the regulator aimed at protecting financial consumers, including a rule that limits the visibility of settled debts on a person's credit profile to four years, ending what was colloquially known as lifetime 'credit exclusion'.

What the new circular requires

Although the full text is addressed to regulated entities, the spirit of the rule is to standardize how delinquent customers are treated: clear communication about debt status, limits on the frequency and tone of collection contacts, and traceability of every action taken by the institution or by third parties acting on its behalf.

  • Document every collection action with date, channel, and outcome.
  • Avoid aggressive collection practices or anything that could mislead the customer.
  • Be able to prove compliance with these practices to the regulator during an audit.

For financial institutions, this isn't just a reputational matter: it means collections, customer service, and compliance teams must be able to generate auditable evidence of every interaction. In practice, many institutions still rely on spreadsheets or scattered systems that make it hard to reconstruct a complete history of actions taken with a customer when the Superintendency asks for it.

This kind of regulatory demand is exactly the ground CumplimientoControl covers — TEKFENIX's solution for financial compliance, adverse media monitoring, and AML traceability: it centralizes the record of every action, leaves a verifiable audit trail, and helps financial institutions and regulated businesses in the Dominican Republic and the Caribbean respond with solid evidence when the SB, the UAF, or another regulator asks.

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