El 24 de agosto, Isabel Vecchio Arófulo —presidenta pro tempore del GAFILAT y secretaria técnica de la Comisión Nacional contra el Blanqueo de Capitales del Ministerio de Economía y Finanzas de Panamá— explicó qué cambia con la Quinta Ronda de Evaluaciones Mutuas del Grupo de Acción Financiera Internacional. La respuesta corta: el examen dejó de ser sobre lo que dice la norma y pasó a ser sobre lo que produce.
Panamá deberá presentar estadísticas, resultados y evidencias claras sobre el funcionamiento de sus mecanismos de supervisión, inteligencia financiera, investigación y recuperación de activos. Como lo formula la propia autoridad: los controles no pueden ser meros trámites normativos, deben producir resultados tangibles y adaptarse a los riesgos reales del sistema financiero nacional.
Qué cambia en la Quinta Ronda
La metodología introduce modificaciones sustanciales respecto de las rondas anteriores:
- Valoración independiente del sector financiero y del no financiero. Abogados, inmobiliarias y otros actores dejan de evaluarse como apéndice del sistema bancario.
- Foco renovado en activos virtuales.
- Transparencia en la titularidad de las empresas: quién controla realmente cada sociedad y estructura jurídica.
- Control sobre organizaciones sin fines de lucro.
- Recuperación eficiente de activos como criterio de efectividad, no solo la capacidad de congelar.
Panamá ya puso en marcha el Registro Único de Beneficiarios Finales, reforzó la vigilancia sobre actores no financieros y actualizó en 2025 su Evaluación Nacional de Riesgo para esos sectores. Pero la exigencia ahora es otra: probar que esa información es precisa, actualizada y está disponible de manera oportuna para las investigaciones.
El giro que afecta a toda la región: la IA como eje permanente
En julio, GAFILAT adoptó formalmente las directrices y procedimientos de la Quinta Ronda, alineados con la metodología internacional. En el mismo movimiento aprobó dos instrumentos que conviene no pasar por alto:
Primero, la Primera Evaluación Regional de Riesgos de Financiamiento de la Proliferación, un diagnóstico pionero en América Latina destinado a servir de base para políticas públicas y estrategias de mitigación.
Segundo —y esto es lo estructural— el organismo estableció la inteligencia artificial como eje estratégico permanente, con una hoja de ruta regional para realizar estudios especializados sobre su impacto tanto en la prevención como en la supervisión de operaciones ilícitas. Se evaluarán los beneficios que la IA puede aportar a la detección y el control, así como los riesgos asociados a su uso por parte de redes criminales.
Que un organismo regional convierta la IA en eje permanente —no en un taller aislado— significa que las expectativas de supervisión sobre las herramientas tecnológicas de los sujetos obligados van a subir, no a bajar.
Por qué esto no es solo un asunto de Panamá
La evaluación mutua funciona como un examen entre pares: especialistas de distintas jurisdicciones revisan tanto el cumplimiento formal de las 40 recomendaciones del GAFI como la capacidad real de las instituciones para identificar, prevenir, investigar y sancionar. Panamá es el caso visible hoy, pero la Quinta Ronda alcanzará a toda la región, incluida la República Dominicana.
Vecchio subrayó además un punto que las áreas de cumplimiento suelen subestimar: la evaluación corresponde a la totalidad del Estado y no a una administración específica, por lo que la colaboración interinstitucional y el consenso con el sector privado son esenciales. Traducido a la práctica: los datos que su institución no pueda entregar a tiempo también son un problema del país.
Qué debería estar haciendo un sujeto obligado hoy
- Verificar que puede producir estadísticas, no solo expedientes. ¿Cuántas alertas generó, cuántas escaló, en cuánto tiempo, con qué desenlace? Si esa consulta requiere semanas de trabajo manual, ya hay un hallazgo.
- Revisar la calidad del dato de beneficiario final, no solo su existencia. Un registro desactualizado cumple formalmente y falla en efectividad.
- Documentar el monitoreo de medios adversos. Los criminales suelen aparecer en la prensa antes que en las listas de sanciones; poder demostrar que se monitorea y cómo se decidió es parte de la evidencia.
- Preparar la trazabilidad de las decisiones. No basta con haber decidido bien: hay que poder reconstruir por qué se decidió así.
Ese es exactamente el problema para el que construimos CumplimientoControl en TEKFENIX: monitoreo de medios adversos, gestión del riesgo y trazabilidad regulatoria diseñados para que la evidencia se produzca sola, como subproducto de la operación diaria, y no como un ejercicio de arqueología documental cuando llega el evaluador. Si su institución opera en República Dominicana o en la región y está anticipando la Quinta Ronda, conversemos sobre qué evidencia puede generar hoy y cuál todavía no.