El uso de inteligencia artificial para cometer fraude dejó de ser una amenaza teórica. Según datos difundidos esta semana por la firma de identidad digital Incode, el llamado "fraude agéntico" —sistemas de IA que operan de forma autónoma para clonar identidades y ejecutar transacciones fraudulentas sin intervención humana— pasó de representar apenas el 3% de los intentos de fraude en 2024 al 40% durante el primer trimestre de 2026. La compañÃa proyecta que superará el 90% en los próximos 18 meses, lo que ha impulsado una inversión de 100 millones de dólares en su infraestructura de prevención, incluida la adquisición de la firma de criptografÃa Identiq.
La fiscalización también se automatiza
El otro lado de la moneda es igual de contundente. En México, la empresa I-Xport presentó esta semana I-Xport IA, una nueva versión de su plataforma de cumplimiento aduanero que incorpora un agente de inteligencia artificial —llamado AXI— capaz de conciliar pedimentos, facturas y créditos fiscales mediante instrucciones en lenguaje natural. Según su directora, Lorena Beltrán, la decisión responde directamente a que la autoridad fiscal mexicana ya usa IA para detectar inconsistencias, evasión y contrabando: solo en 2025, las multas por comercio exterior alcanzaron 2,584 millones de pesos, casi el triple que en 2019.
El mensaje para cualquier empresa regulada —bancos, fintechs, aseguradoras, importadoras o firmas de servicios financieros— es el mismo: si el regulador fiscaliza con IA y el fraude ataca con IA, el cumplimiento manual basado en hojas de cálculo y revisiones periódicas ya no alcanza.
Qué significa para República Dominicana y el Caribe
La región no es ajena a esta presión. República Dominicana avanza en la aplicación de la Ley 155-17 contra el lavado de activos, mientras el sector financiero regional discute en foros como el Banking Tech Summit cómo modernizar arquitecturas construidas sobre sistemas de más de 30 años. En paralelo, estudios recientes ubican a Latinoamérica como una de las regiones con mayor crecimiento de ciberataques del mundo. Tres implicaciones prácticas surgen de este panorama:
- Monitoreo continuo, no puntual: revisar medios adversos o listas de sanciones una vez al mes ya no es suficiente cuando el fraude se automatiza en cuestión de horas.
- Trazabilidad como defensa legal: ante auditorÃas cada vez más impulsadas por IA, contar con un historial documentado y auditable de cada verificación reduce el riesgo de sanciones.
- IA para defender, no solo para atacar: las mismas capacidades que usan los estafadores —análisis de patrones, lenguaje natural, automatización— son las que deben adoptar los equipos de cumplimiento y atención al cliente para no quedar en desventaja.
Para empresas en República Dominicana y el Caribe que gestionan riesgo reputacional, prevención de lavado de activos o atención a clientes en múltiples canales, este contexto refuerza una idea central: la tecnologÃa de cumplimiento y de servicio ya no es un lujo, es la lÃnea de defensa. Plataformas como CumplimientoControl de TEKFENIX, diseñada para el monitoreo continuo de medios adversos y la trazabilidad regulatoria AML, junto con Servigo365 para blindar la atención multicanal con IA responsable, permiten a las empresas dominicanas y caribeñas responder a esta doble carrera —fiscalización inteligente y fraude inteligente— sin depender de procesos manuales que ya quedaron obsoletos.