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FinCEN retira las reglas propuestas sobre mezcladores cripto y billeteras propias: qué cambia (y qué no) para el cumplimiento AMLFinCEN withdraws proposed crypto mixer and self-hosted wallet rules: what changes (and what doesn't) for AML compliance

2026-10-07

El 5 de octubre de 2026, la red de control de delitos financieros de Estados Unidos (FinCEN) anunció el retiro de dos propuestas de regla sobre activos digitales: una que exigía registro, verificación y reporte para transacciones con billeteras no alojadas (self-hosted) y otra que designaba la mezcla de criptomonedas (mixing) como medida especial por riesgo de lavado de activos. Según el comunicado, FinCEN retira ambas propuestas como parte de la agenda desreguladora de la administración y de los esfuerzos para que la regulación de activos digitales sea "adecuada a su propósito".

Qué significa en la práctica

  • Ninguna de las dos propuestas llegó a ser regla final, por lo que las instituciones no pierden ni ganan obligaciones nuevas: los requisitos AML vigentes siguen aplicando.
  • Medios especializados señalan que el Tesoro reconoce que existen usos legítimos de herramientas de privacidad, pero FinCEN indicó que seguirá vigilando la actividad de mezcladores.
  • La señal regulatoria en EE. UU. se mueve hacia menos reglas específicas por tecnología, y más peso en el enfoque basado en riesgo de cada entidad.

Por qué importa en República Dominicana y LATAM

Los bancos, casas de cambio y fintech de la región que operan con corresponsales estadounidenses o con activos digitales siguen respondiendo ante sus propios supervisores y ante el estándar del GAFI. Que una norma no exista no elimina el riesgo: sin una regla prescriptiva, la entidad debe demostrar con evidencia cómo evalúa y monitorea la exposición a cripto y a contrapartes de riesgo.

Cómo lo conecta TEKFENIX

Ese es precisamente el terreno de CumplimientoControl: monitoreo de medios adversos, trazabilidad de cada decisión y evidencia lista para auditoría, sin depender de que exista una regla específica. Y con Servigo365 las áreas de cumplimiento pueden gestionar y documentar alertas y consultas internas con seguimiento completo. Si quiere revisar cómo respaldar su enfoque basado en riesgo, contáctenos.

Fuentes: comunicado de FinCEN (5 de octubre de 2026) y cobertura de The Block.

On October 5, 2026, the U.S. Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) announced it is withdrawing two proposed digital asset rules: one requiring recordkeeping, verification and reporting for transactions with unhosted (self-hosted) wallets, and another designating crypto mixing as a special measure over money laundering risk. According to the announcement, FinCEN is withdrawing both as part of the administration's deregulatory agenda and efforts to make digital asset regulation "fit-for-purpose".

What it means in practice

  • Neither proposal became a final rule, so institutions gain or lose no obligations: current AML requirements still apply.
  • Trade press notes that Treasury acknowledges legitimate uses of privacy tools, but FinCEN said it will keep monitoring mixer activity.
  • The U.S. regulatory signal is moving toward fewer technology-specific rules and more weight on each institution's risk-based approach.

Why it matters in the Dominican Republic and LATAM

Banks, exchange houses and fintechs in the region that work with U.S. correspondents or digital assets still answer to their own supervisors and to FATF standards. The absence of a rule does not remove the risk: without a prescriptive rule, institutions must show with evidence how they assess and monitor exposure to crypto and high-risk counterparties.

How TEKFENIX connects

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Sources: FinCEN announcement (October 5, 2026) and coverage by The Block.

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