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El Banco Central de RD prepara transferencias en 10 segundos para las fintech: qué implica para el cumplimientoDominican Republic's Central Bank Preps 10-Second Transfers for Fintechs: What It Means for Compliance

2026-08-01

El Banco Central de República Dominicana (BCRD) avanza en la construcción de un nuevo sistema de pagos instantáneos que promete transformar cómo empresas y personas mueven dinero en el país. En una reunión reciente con la nueva directiva de la Asociación Dominicana de Empresas Fintech (ADOFINTECH), encabezada por su presidente Jorge Mancebo, el gobernador Héctor Valdez Albizu destacó los avances de esta plataforma, que operará las 24 horas, los 7 días de la semana, con transferencias acreditadas en un máximo de 10 segundos.

El proyecto se desarrolla junto a la empresa Cma Small Systems y procesará las transacciones minoristas a través del servicio de Pagos Instantáneos del BCRD, apoyado en el Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR). Un punto clave del anuncio es que la plataforma permitirá que proveedores de servicios de pago no bancarios —es decir, las fintech— se integren al sistema y ofrezcan soluciones financieras en condiciones competitivas frente a la banca tradicional.

Lo que cambia para las empresas

Un sistema de pagos instantáneos abierto a fintech tiene implicaciones que van más allá de la velocidad de las transferencias:

  • Más actores no bancarios podrán mover dinero en tiempo real, lo que amplía el volumen y la velocidad de las transacciones que hay que monitorear.
  • La ventana para detectar operaciones sospechosas se reduce drásticamente: si una transferencia se liquida en 10 segundos, el monitoreo de cumplimiento ya no puede depender de revisiones manuales posteriores.
  • Las fintech que se integren al sistema asumirán, junto con la banca, la responsabilidad de mantener controles de prevención de lavado de activos acordes con el volumen y la velocidad de este nuevo esquema.

Velocidad y cumplimiento tienen que avanzar juntos

La experiencia de otros países que ya implementaron sistemas de pagos instantáneos —Brasil con Pix es el ejemplo más citado en la región— muestra que la adopción masiva de transferencias en segundos también obliga a las instituciones a fortalecer sus capacidades de monitoreo transaccional y de medios adversos, precisamente porque la rapidez que beneficia al usuario es la misma que puede ser aprovechada para mover fondos ilícitos si los controles no están a la altura.

Para bancos, fintech y negocios que operan en el sistema financiero dominicano, este anuncio es una señal clara de que la infraestructura de pagos se está acelerando, y que los procesos de cumplimiento normativo y trazabilidad regulatoria necesitan avanzar al mismo ritmo. Plataformas como CumplimientoControl, diseñadas para el monitoreo de medios adversos y la trazabilidad AML, permiten a estas instituciones adaptar sus controles a un entorno de pagos cada vez más veloz sin perder capacidad de detección.

The Central Bank of the Dominican Republic (BCRD) is moving forward with a new instant payment system that promises to transform how businesses and individuals move money in the country. In a recent meeting with the new leadership of the Dominican Fintech Association (ADOFINTECH), led by president Jorge Mancebo, governor Héctor Valdez Albizu highlighted progress on the platform, which will operate 24 hours a day, seven days a week, with transfers settled within a maximum of 10 seconds.

The project is being developed jointly with Cma Small Systems and will process retail transactions through the BCRD's Instant Payments service, built on the Real-Time Gross Settlement System (LBTR). A key part of the announcement is that the platform will allow non-bank payment service providers — fintechs — to integrate into the system and offer financial solutions under competitive conditions alongside traditional banks.

What changes for businesses

An instant payment system open to fintechs carries implications that go beyond transfer speed:

  • More non-bank players will be moving money in real time, expanding the volume and speed of transactions that need monitoring.
  • The window to detect suspicious activity shrinks dramatically: if a transfer settles in 10 seconds, compliance monitoring can no longer rely on manual after-the-fact reviews.
  • Fintechs that join the system will share, alongside banks, the responsibility of maintaining anti-money-laundering controls matched to the volume and speed of this new scheme.

Speed and compliance have to move together

The experience of other countries that already rolled out instant payment systems — Brazil's Pix is the most cited example in the region — shows that mass adoption of second-speed transfers also forces institutions to strengthen their transaction monitoring and adverse media capabilities, precisely because the speed that benefits users is the same speed that can be exploited to move illicit funds if controls aren't up to par.

For banks, fintechs, and businesses operating within the Dominican financial system, this announcement is a clear signal that payment infrastructure is accelerating, and that regulatory compliance and traceability processes need to keep pace. Platforms like CumplimientoControl, built for adverse media monitoring and AML traceability, help these institutions adapt their controls to an increasingly fast-paced payments environment without losing detection capability.

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